財商教育是什麼?每個大人都該懂的財商觀念,從現在開始學會!
還在想「等有錢再來學理財」嗎?其實越沒錢,越需要學會管理錢!生活處處離不開金錢,因此財商教育並不是只有創業或投資的人才需要,而是每個大人都該具備的基本生活能力,從觀念建立到習慣養成,像是記帳、儲蓄、做出更聰明的消費選擇等,都是財商的一部分。
這篇文章將帶你完整認識什麼是財商教育、誰需要學、有哪些常見迷思,以及幾個實用的學習方法。想讓生活過得更有餘裕,就從財商教育開始!
財商教育是什麼?財商(FQ)的概念與重要性
大家是否有聽過「財商」這個詞呢?
財商(Financial Quotient, FQ),是「財務智商」的簡稱,最早由《富爸爸,窮爸爸》的作者羅勃特.T.清崎(Robert T. Kiyosaki)提出,它是指一個人對金錢的理解、掌握與判斷能力。而財商教育,不僅是教理財方式或投資技巧,更重要的是先建立正確的金錢觀,即使工具再多再好,觀念錯了,賺到的錢也留不住。
除了財商(FQ),你可能也聽過幾種人生常見的「商數」:像是智商(IQ)、情緒智商(EQ)、社交智商(SQ)等等。以下為IQ、EQ、SQ、FQ的比較:
商數 | 定義 | 商數高的表現 | 商數低的狀況 | 天生或後天 |
---|---|---|---|---|
IQ(智商) | 理解、分析、邏輯思考與學習能力 | 學習力強、解決問題快速、考試或工作表現出色 | 學習速度慢、邏輯混亂、處理複雜資訊有困難 | 偏天生,後天能提升有限;需長期訓練思維邏輯 |
EQ(情緒智商) | 認識、管理情緒及與他人共感的能力 | 情緒穩定、人際關係佳、能處理衝突與壓力 | 情緒反應強烈、人際互動困難、容易焦慮或情緒勒索 | 可部分後天學習,但多需自我覺察與反覆練習 |
SQ(社交智商) | 社交判斷與人際互動的能力 | 擅長人際應對、具備領導魅力、能與各種人相處自如 | 社交笨拙、不懂人情世故、容易被排擠或誤解 | 多數與性格、成長環境有關,需進行刻意練習 |
FQ(財務智商) | 對金錢的理解、掌握與判斷能力 | 有預算概念、能儲蓄投資、財務穩定、生活有選擇權 | 月光族、過度負債、容易被詐騙、缺乏金錢安全感 | 由後天習得,有明確方法,學習門檻最低 |
與其他商數相比,財商最大的不同在於,學習門檻最低、卻最直接影響生活,而且提升財商有明確的方法,只要願意就能學會。
尤其有些人學歷高、邏輯超強,但理財卻常常一塌糊塗,對自己的判斷太有自信,喜歡高報酬、高槓桿的商品,結果遇上詐騙就賠光多年積蓄、甚至背上債務;也有人情商高、人緣好,但在金錢界線上總是拿捏不好,親友來借錢,不好意思拒絕,結果人情做了,財務卻一團亂,最終在自己需要時,反而沒錢可用。
這些看似與能力或個性無關的困境,其實都跟「財商」有關。財商是生活中每天都用得到的能力,懂財商的人,知道怎麼做出符合自己能力與需求的選擇;相反,沒財商的人,則容易花錯地方、存不了錢、或做出會後悔莫及的財務決定。
甚至,財商更與「能否致富」息息相關!很多人以為有錢人只是運氣好、賺得多,但真正拉開距離的,不是收入,而是看待金錢的方式。有錢人把錢當工具,用它換來選擇與自由;而一般人則把錢當壓力,怕花錯、怕不夠,最後什麼都不敢做。
因此有高財商的人,不會被金錢綁架,他們懂得評估風險、延後享樂,為自己創造財務上的彈性與空間,與其一昧追求發大財,不如檢視自己是否能做出適合的選擇,而這也正是財商教育存在的目的。
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財商教育誰該學?不只兒童、人人都該懂的理財觀
越晚了解金錢,就越容易在金錢上出問題!因此,孩童時期是學習財商的最佳時機,小朋友學習財商可提前建立觀念,打下紮實的財商基礎;而大人除了學觀念以外,更是要在每天的生活實際應用。以下便列出適合加強財商教育的5大族群,看看你是否也在其中吧!
財商教育推薦對象 #1 學生
學生時期,已經有人開始打工賺錢,這就是一個很好學習財商的機會,例如「賺到的零用錢要用在哪裡」、「每月支出該如何管理」等,都是很實用的金錢管理練習;若對支出、收入等觀念仍不太清晰,也推薦閱讀財商書籍、相關自媒體等增長財商知識。
財商教育推薦對象 #2 小資上班族
剛出社會薪水不多、開銷卻也不少,房租、聚餐、學習、娛樂等樣樣都需要錢,透過財商教育,能學會如何規劃有限資源,慢慢累積自己的資產,打下未來的財務基礎。
財商教育推薦對象 #3 父母
除了夫妻間的金錢溝通、妥善分配家庭的開支以外,家長的金錢觀也會深深影響孩子。有句話說:「父母的終點是小孩的起點。」從言教到身教,父母打造出來的環境,能讓孩子不知不覺中學習到正確的金錢觀念。
財商教育推薦對象 #4 投資新手
剛開始學投資,最怕的就是被騙了!許多人都會被高報酬、高獲利的話術吸引,卻不明白其中的風險。有了基本的財商觀念,就能幫助投資新手們提高判斷力、了解投資商品的本質,找到最適合自己的投資理財方式。
財商教育推薦對象 #5 年屆退休者
年屆退休之時,更注重穩定與安全感,了解財商教育,就能幫助走入人生下半場的人們做好資產配置與風險管理。除了投資報酬以外,退休金、保險、醫療支出的預留等等,都是更優先的考量。
以上是尤為推薦學習財商的5大族群,但不論年齡,其實每一個人都需要財商!無論你處在人生哪個階段,只要開始接觸財商教育,都能為生活打下更穩定的基礎。接下來,我們就從幾個常見的角度出發,看看學習財商會帶來哪些實際的好處。
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學習財商有什麼好處?你需要財商教育的5個原因
需要財商教育的原因 #1 良好的金錢判斷能力
財商教育能幫助我們在面對金錢誘惑時,不只是憑感覺做決定,而是學會多想一步,思考背後的需求與風險。像是看到特價就衝動消費的情況屢見不鮮,若有了正確的金錢觀,會開始反問自己:「這真的需要嗎?」久而久之,自然能減少不必要的花費,做出更有價值的選擇。
需要財商教育的原因 #2 個人理財能力提升
有的人以前可能連戶頭裡有多少錢都不清楚,月底一到就變月光,但他們有時候不是不想理財,而是根本不知道該從何開始!財商教育能幫助我們掌握金錢流向、學會分配與儲蓄,打好財務的基礎,例如開始記帳、做預算之後,不只花得更有計畫,也能慢慢累積出一筆存款,讓自己更有方向感。
需要財商教育的原因 #3 減少財務焦慮、提升安全感
會感覺到財務壓力,有時不是因為錢不夠,而是因為「沒有掌握感」,即使收入不低,也可能對未來感到焦慮,擔心哪天失業就會撐不下去;但如果有了緊急預備金,或開始建立副業、有其他收入來源,心裡自然就會比較安定。這種安全感,就是財商帶來的最大差別。
需要財商教育的原因 #4 影響下一代的財商教育
孩子的金錢觀,大多不是被教會的,而是「看來的」,大人怎麼談錢、怎麼花錢,孩子都在學。當父母願意讓孩子自己管理零用錢,學著設定目標與做選擇,就會是最好的財商教育方式。
需要財商教育的原因 #5 生活品質提升
當金錢不再只是壓力,而是一種可以運用的資源,生活自然會變得更有彈性。你知道哪些開銷自己負擔得起,金錢狀態也更健康、平衡,有娛樂、也有儲蓄,就算收入沒有大幅成長,依然能感到安心,並真正享受生活。
財商教育常見迷思破解:這5個觀念你一定要釐清
了解財商的好處之後,可能你還有一點點不確定,這時候,先釐清一些迷思,可以幫助你下定決心、好好學理財:
財商教育的迷思 #1 學財商就是學投資理財?
很多人一聽到「財商」,就以為是要學投資、學買股票,但其實投資只是財商裡很小的一部分,財商教育更在乎的是怎麼花錢、怎麼存錢、怎麼分配資源,幫助你建立正確的金錢觀。因此,你不一定要很會投資賺錢,但一定要懂得聰明用錢,讓每一筆錢都花得安心、用得有價值。
財商教育的迷思 #2 我又不投資不創業,學財商有什麼用?
就算沒有打算創業,也不碰投資,財商還是很有用。比如怎麼分配收入、規劃每月支出、挑保險、規劃儲蓄,都是財商在生活中實際會用到的地方,在這些財務選擇上了然於心,就更能掌握自己的生活、也更有選擇。
財商教育的迷思 #3 我現在沒什麼錢,等有錢再學也不遲?
其實剛好相反,沒錢的時候更該學財商,因為資源少,每一筆錢都更不能亂用,怎麼安排、怎麼儲蓄才關鍵!很多人就是靠著基本的財商觀念,從收入微薄的時候開始,一步步累積出自己的安全感。
財商教育的迷思 #4 學財商是不是很現實、很功利?
學財商並不等於追錢,而是明白自己重視什麼、想過什麼樣的生活,所以才想好好的做財務規劃。了解每一分錢的用途與價值,也是對人生負責任的表現。
財商教育的迷思 #5 我對理財沒興趣,不能交給理專就好嗎?
理專可以給建議,但錢是自己的,如果完全沒概念,反而很容易被話術影響,事後才後悔。學財商不是要你變成專家,而是要了解每一項財務規劃的目的,有能力判斷什麼是適合自己的選擇。
財商教育如何開始?提升財商打造理想人生
了解好處、也釐清了迷思後,是不是有點心動了?其實開始學財商,不需要多大的決心,也不需要一次做到完美,接下來整理了4種學習財商的方法,一步步建立起自己的財商知識。
如何提升財商 #1 建立記帳習慣、掌握金錢流向
提升財商可從生活中的小事做起,最基本的就是建立記帳習慣。記帳有助於掌握金錢流向,了解支出結構,進而調整使用方式,如果想要簡單、快速、好上手,可以選擇手機記帳,Moneybook、Moze、CWMoney等App都是不錯的選擇。
如何提升財商 #2 善用免費資源,讓財商學習變得更容易
學習財商知識一開始可以先從Podcast或YouTube等免費平台入手,透過日常的收聽與觀賞,累積對財商觀念的理解;這些資源容易融入生活,也比較沒有學習壓力。
Podcast推薦如《金融怪奇物語》、《理財學伴MoneyMate》等,語氣輕鬆又實用,適合新手入門;YouTube則可參考《小林說》、《柴鼠兄弟》、《蕾咪Rami》、《輕易豐盛學苑 Jamie賺錢小宇宙》,內容貼近生活,適合在通勤或休息時收看。
如何提升財商 #3 運用線上課程與書籍,建立系統化的財商知識
當需要更有架構地深化學習時,線上課程與專業書籍是不錯的選擇。推薦如Hahow的《小資族理財的第一堂入門課》、Pressplay的《陳重銘 X 吳淡如|培養富腦袋的理財必修課》等,內容深入淺出,適合沒有背景的新手學習。
書籍方面可參考《有錢人想的和你不一樣》、《富爸爸窮爸爸》、《窮查理的普通常識》,這幾本都是建立財商觀念的首選書籍。透過這些資源的引導,能更系統地掌握財商,累積運用金錢的正確思維。
如何提升財商 #4 找到合適的學習環境,讓財商知識更快落地
除了自己看書、看影片學習以外,有一個好的學習環境也很重要。如「輕易豐盛學苑」就是一個很棒的財商學習環境,搭配天賦原動力系統(Talent Dynamics),找到每個人專屬的成長路徑!而線上+線下的彈性學習方式,有實際的互動,也可以不受時間、空間限制;如果有問題,也可以在課程的LINE群組提問,老師或學長姐都會熱心地回覆。
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財商教育是每個人的財務基礎,不用有多高的門檻,也不需要等到有錢才開始,越早有正確的理財觀念,就可以更早地為自己做財務規劃,生活也會越有餘裕。
還沒有開始接觸理財的人,可以從基本的消費觀念、記帳、財務分配開始;如果已經有在學習,但還是覺得沒有頭緒、成效有限的話,歡迎你來輕易豐盛學苑,找到志同道合、一起學習的夥伴,把學到的知識變成行動,打造屬於自己的理想金錢藍圖!
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